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告别纸币,人民币史无前例大升级,微信、支付宝将被淘汰?

2020-4-18 13:26| 查看:29209

摘要:从1948年12月1日诞生起,人民币已经有72年历史。尽管历经多次改版,其纸币的形态一直未曾变化。 但在今年,人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面! 目前各家银行内部正在就落地场景等进行测试 ...
从1948年12月1日诞生起,人民币已经有72年历史。尽管历经多次改版,其纸币的形态一直未曾变化。

但在今年,人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面!

目前各家银行内部正在就落地场景等进行测试,有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。

今天有消息传来:中国官方数字货币,即将呱呱坠地了。在试点地区苏州,各区级机关和企事业单位工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员,将在4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作,5月工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

而这仅仅是一个开始。

什么是数字人民币?数字货币和支付宝、微信支付有什么区别?如何替代现金?了解这些问题,对每个人都十分必要。

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什么是数字货币

央行数字货币DCEP(Digital Currency Electronic Payment)就是指中央发行的数字货币,属于法定货币,具有法偿性。

此前,央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义:中国央行拟推出的数字货币是纸钞替代,它的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的。

换句话说,所有国民,都不能拒绝接受数字货币。从法权性讲,其效力和安全性是最高的。

数字货币和支付宝、微信支付有何不同

央行人士表示,数字货币不会取代微信支付或支付宝。

央行数字货币替代M0,其功能和属性与纸币相似,只不过形态是数字化的。而支付宝、微信支付等第三方互联网支付,走的是商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化,不具有M0级别法律效力,更不可能取代M0。

M0:一般指的是流通中的现金

M1 :一般包括 M0 + 各单位的活期存款

M2:包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金

把支付宝、微信支付比作一家银行来说,你们的钱都是存在这个银行里,所有的交易都是在银行里转账。虽说支付宝、微信体量足够大,但是也不排除破产的可能性,毕竟商业银行也会破产,这样亿万用户资产的安全得不到保障,对于监管层来说,必须做到未雨绸缪。

欧科云链集团研究员李炼炫表示,从民众的体验角度看,其实数字货币和支付宝、微信等第三方支付工具在使用方式上并没什么太大的不同。不过数字货币在一定程度上可以打破支付行业的壁垒,比如支付宝和微信之间是不能相互转账的,但数字货币既可以存入银行,也可以放入支付宝和微信的钱包。

央行数字货币长啥样?怎么用?

此前的4月14日晚间,一张央行数字货币在农行账户内测的照片,就已在网络流传开。试点数字货币的内部应用场景显示,用户交易流程与目前已有的支付工具没有明显差异:用户绑定银行卡后,可使用银行卡充值数字货币电子钱包,通过电子钱包完成支付。消息称,央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试。


从网上流出的农行数字货币钱包截图看,其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似,如农行数字货币钱包首页中,有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能。


具体场景中,只要手机上有数字货币的数字钱包,只要手机有电,不需要网络,两个手机碰一碰,“离线”也能实现转账功能。

在极端条件下如天灾、地震等情况没有网络,网银和第三方机构的使用则会处于瘫痪状态,而数字货币的离线技术可保证在极端情况下和纸币一样使用。

数字货币会带来什么:可以藏私房钱,不可以违法

就像歼20具备隐形能力一样,数字货币可以满足匿名支付的需求。

举个通俗的例子,你藏了些私房钱,不想让你老婆知道,但是现在的支付工具,无论是支付宝、微信支付,还是银行卡支付,都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,只要你老婆一查你账户,就一清二楚。

如果有了央行数字货币,因为它是基于区块链的架构上的数字货币,有分布式账本的功能,所以它的匿名支付功能,可以不费吹灰之力,就轻松实现。

对于国家来说,数字货币还可以做到反洗钱、反偷税漏税、反电信诈骗、反恐怖融资,虽然它是区块链的架构,但是这些金融犯罪都是具有一定的资产特征的,国家轻而易举的会揪住这些老鼠尾巴。

什么抢劫、盗窃,什么贪污、腐败统统都没法干了——非法获得的钱分分钟可以查到来源——从哪里来,经过哪些环节,最后到了哪里!全部透明化了。

一句话,这是一个几乎有百利无一害的价值传递新手段。

2到3年全国普及?

去年12月,央行数字货币(DC/EP)试点计划分为两阶段:2019年年底小范围场景封闭试点,2020年在深圳大范围推广。

试点的机构包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。

试点的场景包括交通、教育、医疗、消费等。

千呼万唤终出来!是不是对数字货币开始期待了?

消息出来后,网友的反应相对平静,评论区依然热闹:

都快忘记纸币啥样了。

真的无纸币化用过就回不去了。

眼睛一闭钱包没了,一看手机钱还在。

消灭腐败的没想到是人民银行!

那么我们什么时候能用上数字货币?金融分析师肖磊指出,目前来讲还不具备在全国推广这种形式的条件。但在苏杭等移动支付比较发达的地区,以交通补助形式在银行雇员体系内首先推行,覆盖面没那么广,推广起来比较容易。未来可能还会有类似的补助在扶贫系统、教育系统、慈善系统进行推广。

今后两到三年时间,全国会有30%至50%的纸币被央行数字货币替代,基本实现央行数字货币全国范围推广,平常的现金使用大部分会被替代。

资料来源:经济日报、山西晚报等

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